To, że klient zawarł umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym, nie zawsze oznacza, że może on natychmiast skorzystać z ochrony i liczyć na wypłatę świadczenia. Osoby, które zdecydowały się wybrać polisę na życie, z pewnością spotkały się z terminem “karencja ubezpieczenia” stosowanym przez ubezpieczycieli. Co dokładnie kryje się pod tym pojęciem? Na czym polega karencja ubezpieczenia? Jak długi jest okres karencji w przypadku ubezpieczenia na życie? Czy można uniknąć karencji w takim rodzaju polisy? Sprawdź, by nie doszło do przykrych niespodzianek i nieporozumień przy wyborze ubezpieczenia w Lublinie.
Czym jest karencja ubezpieczenia?
Karencja ubezpieczenia to okres przejściowy między podpisaniem umowy z ubezpieczycielem a momentem, gdy wchodzi w życie pełna ochrona ubezpieczeniowa. Polisa już działa i ubezpieczony płaci składki, ale nie jest jeszcze chroniony. To oznacza, że podczas karencji ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności w pełnym zakresie uzgodnionych ryzyk. Zatem jeśli dojdzie do zdarzenia, odszkodowanie nie zostanie wypłacone.
Dlaczego na rynku ubezpieczeń wprowadzono karencję? Otóż chroni ona towarzystwo ubezpieczeniowe przed wyłudzeniami i oszustwami ze strony ubezpieczonych. Chodzi o przeciwdziałanie na przykład takim sytuacjom jak wykupienie ubezpieczenia na życie i zdrowie, gdy dana osoba miała wypadek albo zdążyła doświadczyć pierwszych symptomów poważnej choroby. Wykupienie polisy nie działa na zdarzenie, które już nastąpiło. O takim zabezpieczeniu finansowym trzeba pomyśleć z wyprzedzeniem, zanim doszło do problemów.
Ile wynosi okres karencji w polisie na życie?
Karencja pojawia się w różnych rodzajach polis, ale najczęściej dotyczy ubezpieczenia na życie. Nie ma powszechnie uzgodnionych, jednolitych okresów karencji dla różnych zdarzeń wchodzących w skład polisy. Każdy ubezpieczyciel ustala swoje zasady. Żeby przed podpisaniem umowy poznać dokładnie warunki, trzeba uważnie przejrzeć dokument OWU (ogólne warunki ubezpieczenia). Jeśli decydujesz się na wykupienie polisy na życie w Lublinie, nasze biuro ubezpieczeniowe pomoże Ci porównać oferty, biorąc między innymi pod uwagę czas karencji.
W praktyce najczęściej spotyka się następujące okresy karencji dla poszczególnych ryzyk związanych z ubezpieczeniem na życie i zdrowie:
- drobny zabieg i pobyt w szpitalu: 1-3 miesięcy;
- poważne zachorowanie (np. zawał, nowotwór): 3-6 miesięcy;
- operacja chirurgiczna: 3-6 miesięcy;
- śmierć współmałżonka lub dziecka: 6 miesięcy;
- urodzenie dziecka: 9-10 miesięcy;
- samobójstwo: 24 miesiące.
Okres karencji może być krótszy, jeśli dochodzi do przedłużenia umowy na istniejącą już polisę na życie.
Czy można uniknąć karencji w polisie na życie?
Zdarza się, że towarzystwa ubezpieczeniowe opisują w swojej ofercie, że nie ma okresu karencji, a potem się okazuje, że dotyczy to tylko jednego zdarzenia z długiej listy. Czasami jest też tak, że karencja faktycznie nie obowiązuje, ale wiąże się to z bardzo wysokimi składkami czy niską kwotą wypłaty. Łatwo się złapać na taki haczyk. Dlatego warto bardzo starannie prześledzić dostępne ubezpieczenia na życie, żeby wybrać takie, które będzie maksymalnie korzystne dla ubezpieczonego. Nasze biuro ubezpieczeniowe w Lublinie chętnie w tym pomoże.
Abstrahując od takich nie do końca uczciwych praktyk wybranych ubezpieczycieli, istnieją wyjątki, w których karencja ubezpieczenia nie obowiązuje. Chodzi o sytuacje losowe, jakich nie sposób przewidzieć. W zdecydowanej większości polis na życie ochrona działa od momentu podpisania umowy, jeśli nastąpi:
- trwały uszczerbek na zdrowiu;
- śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku;
- pobyt w szpitalu na wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Chcesz wybrać ubezpieczenie na życie, które jest korzystne i nie zawiera żadnych kruczków? Skontaktuj się z naszym biurem ubezpieczeniowym w Lublinie, a chętnie doradzimy najlepsze opcje. Wybierzemy dla Ciebie propozycje z jasnymi zasadami, dopasowane do Twoich potrzeb. Zapraszamy!
